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反洗钱“扎紧篱笆” 客户身份辨认准则要“落地”
2019-07-07 22:33:05

  反洗钱作业再晋级。昨日(26日),我国银保监会发布《银职业金融安排反洗钱和反恐惧融资办理方法(征求定见稿)》(下称《方法》),首要清晰了银职业金融安排反洗钱和反恐惧融资职责、监督办理部门职责等。

  复旦大学“我国反洗钱研究中心”主任严立新向上证报记者标明,在《中华人民共和国反洗钱法》、“反洗钱3号令”(即《金融反洗钱“扎紧篱笆” 客户身份辨认准则要“落地”安排大额买卖和可疑买卖陈述办理方法》)等根底上,针对职业出台更细化的办理方法,标明我国反洗钱范畴的法律法规建造进一步健全。不扫除未来进一步出台证券、稳妥、特定非金融、房地产、贵金属等职业办理方法,以做到全掩盖无遗失。

  客户身份辨认准则要“落地”

  《方法》着力于防备洗钱及恐惧融资活动。对反洗钱作业而言,相关安排是否树立了一套完善有用的反洗钱机制是关键所在。《方法》正是环绕这一关键问题打开,从机制建造、安排架构,到职责划定等都有清晰要求。

  依据《方法》,银职业金融安排应树立健全反洗钱和反恐惧融资危险办理系统。一起,将反洗钱和反恐惧融资要求嵌入合规办理、内部操控准则,保证反洗钱和反恐惧融资危险办理系统能够全面掩盖各项产品及服务。

  《方法》清晰要求,银职业金融安排应按规则树立健全和履行客户身份辨认准则,遵从“了解你的客户”的准则,针对不同的客户、事务联系或买卖,采纳有用方法,辨认和核实客户身份,了解客户及其树立、保持事务联系的意图和性质,了解非自然人客户的一切获益人。

  严立新标明,本年9月,人民银行下发19号文(即《法人金融安排洗钱和恐惧融资危险办理指引(试行)》),要点提出反洗钱和反恐惧融资作业的四个要求——全面性、独立性、匹配性以及有用性。从《方法》的内容看,正是对四个要求的详细执行。

  所谓全面性,意味着在银职业金融安排的经营办理中,反洗钱和反恐惧融资有必要贯穿一英雄远征答题器切作业,无论是根底办理仍是全事务运营,都要与之交融。

反洗钱“扎紧篱笆” 客户身份辨认准则要“落地”

  “反洗钱作为保护金融安全、净化经济体的东西乃至‘兵器’,触及经济犯罪、恐惧活动等,因而有必要有独立性。”严立新标明。《方法》中清晰要求,银职业金融安排的董事会应对反洗钱和反恐惧融资作业承当终究职责。

  《方法》还要求,银职业监督办理安排在市场准入中应严厉审阅发起人、股东、实践操控人、终究获益人和董事、高档办理人员布景,检查资金来源和途径,从源头上避免不法分子经过创设安排进行洗钱和恐惧融资活动。

  我国反洗钱作业全面晋级

  《方法》的拟定显现了我国反洗钱范畴作业全面晋级。

  2016年以来,《我国人民银行关于加强反洗钱客户身份辨认有关作业的告诉》、《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐惧融资、反逃税监管系统机制的定见》、《关于进一步加强反洗钱和反恐反洗钱“扎紧篱笆” 客户身份辨认准则要“落地”惧融资作业的告诉》等多个文件连续发布。

  严立新标明,从一系列文件中能够看出,反洗钱被赋予了越来越多也越来越重的功能与方针,逐渐加入了反逃税、反诈骗、反作弊、反大规模杀伤性兵器分散融资等内容,意味着反洗钱作业已上升到一个更高层面,已不单单是金融安排本身的事。“也阐明我国的反洗钱规范根本跟世界接轨了。”

  在准则系统完善的一起,监管部门处分力度也不断加大。本年7月,人民银行一口气开出5张反洗钱罚单,处分交通银行、安全银行、浦发银行、银河证券以及我国人寿等5家金融安排,处分额算计780万元。这是人民银行初次对金融安排总部进行处分。而曩昔,人民银行当地分支安排开出相关罚单的处分目标仅仅金融安排的当地分支。(记者 魏倩)